最近A股很“火”，當(dāng)然“火”主要不是在股價(jià)上，而是成交量。
統(tǒng)計(jì)顯示：從7月21日至9月6日，滬深兩市成交額已連續(xù)34個(gè)交易日突破萬億，這在最近幾年極為罕見。
這說明，最近一段時(shí)間越來越多的人買了股票。
通過身邊的人了解發(fā)現(xiàn)，有些做股票的朋友一發(fā)工資就加倉，而有些從未入市過的朋友也躍躍欲試。
A股成交量活躍，原因是多方面的，包括：1、樓市降溫，部分資金轉(zhuǎn)向樓市。2、市場利率在較低位置，一些投資人投向股市獲取高收益。
不過，近期市場上有這么一個(gè)說法讓我印象深刻：
銀行存款收益率雖然不是很高，總要比輸光資產(chǎn)要強(qiáng)得多了。別光看著別人投資高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品獲得了較高的收益率，但是高收益率所對應(yīng)的是高風(fēng)險(xiǎn)，很多人只看到了它們表面上的高收益率，卻沒有看到背后的高風(fēng)險(xiǎn)。
是的，存款雖然低收益，但至少低風(fēng)險(xiǎn)，本金有保障。而股票雖然高收益，但卻可能一下子“虧得精光”。
有些朋友一發(fā)工資就全部投入股市，我認(rèn)為這無異于賭博。合理的理財(cái)既要考慮收益，也要兼顧風(fēng)險(xiǎn)，尤其是理財(cái)要分散，不要把雞蛋放在一個(gè)籃子上。
我們以老王為例，假定其月薪15000元（稅后），房貸月供5000元，月開銷3000元，應(yīng)該如何理財(cái)？
我認(rèn)為從分散風(fēng)險(xiǎn)的角度，理財(cái)至少得考慮以下幾個(gè)方面：
一、1000元用來買保險(xiǎn)，含商業(yè)養(yǎng)老、商業(yè)醫(yī)保、意外險(xiǎn)等。
二、3000元的月開銷，流動(dòng)性很強(qiáng)，可存入銀行活期或銀行現(xiàn)金類理財(cái)。
1、活期存款的優(yōu)點(diǎn)：保本、流動(dòng)性強(qiáng)。缺點(diǎn)：收益率低（0.35%）
2、銀行現(xiàn)金類理財(cái)優(yōu)點(diǎn)：較高收益、較低風(fēng)險(xiǎn)、較高流動(dòng)性。缺點(diǎn)：非保本
在銀行現(xiàn)金類理財(cái)當(dāng)中，我比較推薦百信銀行的錢包Plus。
A、收益較高，目前（截至9月5日）最高七日年化一般在3%以上。
B、低風(fēng)險(xiǎn)，錢包Plus風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)和余額寶差不多。
C、靈活支取，每天有50萬元的快速取出額度，通過不晚于2小時(shí)到賬。
而在存款方面，如果你不想放活期，也可以考慮存款產(chǎn)品（日日鑫）。
優(yōu)點(diǎn)：保本、年利率1.3%，相對活期來說高了許多；期限短，只有1天（到期自動(dòng)接力下一期），可以提前支取、支持部分支取。缺點(diǎn)：起存金額較高，最低5萬元。
總之，存款和銀行理財(cái)都是銀行的產(chǎn)品，主要區(qū)別是一個(gè)保本，另一個(gè)非保本。不過銀行理財(cái)（現(xiàn)金類、債券型）即便是非保本，風(fēng)險(xiǎn)也很低。
三、剩余的6000元根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好作不同的配置。
整體上而言，普通工薪階層風(fēng)險(xiǎn)偏好偏低，那么應(yīng)該配置固收類理財(cái)產(chǎn)品為主。
1、2000元用于購買期限為1周或1個(gè)月左右的理財(cái)產(chǎn)品。
作用：1周或1個(gè)月時(shí)間的封閉區(qū)不長也不短，起到承上啟下作用。
以我之前推薦過的青銀理財(cái)-璀璨人生奮斗單周開A這款產(chǎn)品為例，目前業(yè)績基準(zhǔn)比較達(dá)到3.75%，最短投資期限只要一周，之后可以贖回或續(xù)期，屬于中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
也可以考慮南銀理財(cái)-鑫悅享月月盈，近一個(gè)月年化收益率高達(dá)3.88%，產(chǎn)品期限是1個(gè)月，也屬于中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，9月8日開售。產(chǎn)品的管理人是南銀理財(cái)，而南銀理財(cái)是南京銀行的全資子公司。
2、4000元用于購買期限為3個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品。
作用：通過降低流動(dòng)性來提高理財(cái)收益率。
3個(gè)月期限的產(chǎn)品中我比較推薦南銀理財(cái)-優(yōu)穩(wěn)日申季贖。一是風(fēng)險(xiǎn)較低，這款理財(cái)產(chǎn)品投資于固定收益類資產(chǎn)的比例不低于80%，適合穩(wěn)健型的工薪階層人士，二是收益較高，近三個(gè)月年化收益率達(dá)到4.22%。
特別需要指出的是，這塊產(chǎn)品是“日申季贖”，啥意思？也就是說每天都可以申購，T+1日確認(rèn)。比如你在9月5日（周日，非開放日）購買，那么9月7日（周二）開始計(jì)算收益。
而贖回則是按季確認(rèn)，比如你在11月15日前贖回，資金在11月18日到賬。
總之，日申季贖的好處是照顧到了工資發(fā)放不固定的人群。
當(dāng)然了有些讀者想投資更高收益的理財(cái)（權(quán)益類資產(chǎn)）并愿意承擔(dān)對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。這種情況下我們認(rèn)為也可以從工資中拿出一部分資金投資這些資產(chǎn)，比如10%、20%左右，其剩余的資金則繼續(xù)配置固收類理財(cái)。
在百信銀行中有銀行工作人員精選過的債券型基金和混合基金。近一年的收益在12%-48%不等。以博時(shí)科技創(chuàng)新混合A為例，投資組合中股票投資比例占到基金資產(chǎn)的60%-95%，滿足部分投資人的風(fēng)險(xiǎn)偏好。
需要說明的是：
1、理財(cái)投資沒有固定金額和固定比例，上例資產(chǎn)配置只是針對一般工薪階段的參考。不同的人士需要根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益預(yù)期決定配置金額的大小。
2、上述我推薦的理財(cái)產(chǎn)品在百信銀行APP中均可找到。我之所以認(rèn)為百信銀行靠譜，一是百信銀行是中信銀行和百度聯(lián)合發(fā)起的銀行，也是第一家國有控股的互聯(lián)網(wǎng)銀行，實(shí)力強(qiáng)大。二是百信銀行APP中的理財(cái)產(chǎn)品由銀行工作人員精選過，以穩(wěn)健收益為主，并匹配不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的人群。
由于百信銀行是獨(dú)立法人直銷銀行，購買其理財(cái)既簡單又便捷。只需要手機(jī)應(yīng)用市場上下載百信銀行APP，然后簡單注冊相關(guān)信息即可購買。
最后再次提示：目前百信銀行正舉辦的“理財(cái)狂歡季”活動(dòng)，活動(dòng)期間成功集齊七星可獲得最高888元現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)，參與理財(cái)狂歡季對應(yīng)子活動(dòng)還可領(lǐng)取指定產(chǎn)品體驗(yàn)券、加速券、增金券等額外獎(jiǎng)勵(lì)，我自己體驗(yàn)過，體驗(yàn)券的收益（我個(gè)人的體驗(yàn)利率是3%）還是比較可觀。
有需求的朋友還是不要錯(cuò)過這一波“紅利”，畢竟活動(dòng)10月中旬就結(jié)束了...