最近看了一個(gè)新聞：

天弘余額寶第一大持有者是一個(gè)位持有份額為2.2億份的個(gè)人投資者。細(xì)心的媒體還給它做了一個(gè)測(cè)算，如果按照當(dāng)前天弘余額寶2.0540%左右的7天年化收益率計(jì)算，那么其存一年的收益是450萬(wàn)，日收益是1.24萬(wàn)。

也就是說(shuō)這個(gè)投資人在余額寶里一天的收益就高于很多普通工薪階層一個(gè)月的工資，讓人羨慕。

你是怎么看待這樣的情況呢？就我而言，我的看法有兩個(gè)：

第一，貨幣的購(gòu)買(mǎi)力在下降，扣去通脹率后真正的收益沒(méi)那么高。比如2020年全年CPI同比上漲2.5%，如果按照2.0540%的收益率，那么收益率其實(shí)是“負(fù)”的。

第二，存2.2億，一年的收益450萬(wàn)，日收益1.24萬(wàn)，其實(shí)還可以更高。

沒(méi)錯(cuò)，就是我最近不時(shí)說(shuō)起的銀行現(xiàn)金類(lèi)理財(cái)。

所謂現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品指的是僅投資于貨幣市場(chǎng)工具，每個(gè)交易日可辦理產(chǎn)品份額認(rèn)購(gòu)、贖回的商業(yè)銀行或者理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品。

從字面上我們就可以看到了，“現(xiàn)金管理”說(shuō)明流動(dòng)性很強(qiáng)，每個(gè)交易日都可以申贖，而且其是商業(yè)銀行或者理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品（銀行理財(cái)子公司）。

除了流動(dòng)性強(qiáng)外，還非?？孔V，因?yàn)樗倾y行或銀行理財(cái)子公司的產(chǎn)品。

根據(jù)今年6月份銀保監(jiān)會(huì)、央行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》。

現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)投資于：

（一）現(xiàn)金；

（二）期限在1年以內(nèi)（含1年）的銀行存款、債券回購(gòu)、中央銀行票據(jù)、同業(yè)存單；

（三）剩余期限在397天以內(nèi)（含397天）的債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券等低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性強(qiáng)的金融工具。

而不能投資于股票、可轉(zhuǎn)換債券、可交換債券等較高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)。

可見(jiàn)，銀行現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)極低。由于余額寶等貨幣基金與銀行現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資的金融資產(chǎn)相似，因此兩者的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)類(lèi)似，都屬于市場(chǎng)上風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)極低的理財(cái)產(chǎn)品。

但同樣的低風(fēng)險(xiǎn)之下，我觀察了一下，目前銀行現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品有一個(gè)優(yōu)勢(shì)，那就是不少銀行現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品目前收益率仍較貨幣基金高了不少。

就以百信銀行的錢(qián)包Plus為例，目前（截至9月12日）其最高七日年化收益率就達(dá)到3.17%，我們以上面的2.2萬(wàn)億來(lái)計(jì)算，按照3.17%的收益率，那么年收益達(dá)到697.4萬(wàn)，日收益達(dá)到1.91萬(wàn)。

可見(jiàn)在風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)基本一致的情況下，錢(qián)包Plus產(chǎn)品收益方面的優(yōu)勢(shì)明顯。

更為重要的是錢(qián)包Plus的流動(dòng)性極強(qiáng)，存取非常方便，可以隨時(shí)轉(zhuǎn)出到銀行卡，每人每天有50萬(wàn)元的快速到賬服務(wù)，一般不晚于2小時(shí)。這么高金額的快速轉(zhuǎn)出額度我相信很多貨幣基金都做不到。我印象中它們快速轉(zhuǎn)出額度是1萬(wàn)左右。

目前錢(qián)包Plus一共有三款產(chǎn)品，分別是信銀理財(cái)?shù)娜沼笕杖睁危壳?天年化收益率3.17%）、光大理財(cái)?shù)年?yáng)光碧樂(lè)活1號(hào)（3.10%)、興銀理財(cái)?shù)奶砝焯熠A(3.00%)。

簡(jiǎn)單介紹下，信銀理財(cái)是中信銀行全資理財(cái)子公司，光大理財(cái)是光大銀行的理財(cái)子公司，興銀理財(cái)是興業(yè)銀行的子公司。

從中我們可以看出兩點(diǎn)：

1、截至9月12日錢(qián)包Plus中的三款現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品7天年化收益率都高于3%。

2、錢(qián)包Plus中的三款現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是大型銀行發(fā)行，而百信銀行APP則相當(dāng)于一個(gè)“超市”，里面匯集里各種各樣的正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品，滿足不同口味的投資人需求。

有人問(wèn)了，錢(qián)包Plus應(yīng)該如何購(gòu)買(mǎi)？會(huì)不會(huì)很麻煩？

只需要在各大手機(jī)應(yīng)用市場(chǎng)上下載百信銀行APP，然后注冊(cè)相關(guān)信息即可購(gòu)買(mǎi)，不需要跑銀行網(wǎng)點(diǎn)，非常快捷方便。

百信銀行是由中信銀行和百度聯(lián)合發(fā)起設(shè)立，國(guó)務(wù)院特批、銀保監(jiān)會(huì)主導(dǎo)成立的獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行，也是第一家國(guó)有控股的互聯(lián)網(wǎng)銀行，股東強(qiáng)大，實(shí)力雄厚。

告訴大家一個(gè)好消息，當(dāng)下百信銀行正在舉辦的“理財(cái)狂歡季”活動(dòng)，目前活動(dòng)已過(guò)半，在這個(gè)“理財(cái)狂歡季”轉(zhuǎn)入錢(qián)包Plus理財(cái)?shù)馁Y金享有最高6%的體驗(yàn)券（最長(zhǎng)體驗(yàn)20天），這個(gè)收益是產(chǎn)品以外的收益，非常給力。