微博熱搜總會有許多不可思議的話題。比如最近，一個“支付寶里的錢要取出來嗎”的話題就上了熱搜。

如果單看話題，總感覺螞蟻要倒閉了，但實際上它們現(xiàn)在還好好的。那么這個話題引發(fā)熱議的原因是什么？

出于對它未來的擔心？純屬蹭熱度？

其實，在各方面的保障下支付寶里的錢整體上是安全的，沒必要過于擔心。

“支付寶里的錢”主要是兩方面，一是客戶的備付金，二是客戶的理財資金，比如余額寶。

一、先來說說備付金。

備付金是第三方支付機構預先收取并準備代付的資金。比如我們在淘寶上買一部手機，一共3000塊錢，當我們拍下商品并付款后錢并沒有馬上到商家賬戶，而是在支付寶那里（第三方支付機構）,我們收到商品后確認付款，在這個過程中3000元就是備付金。

備付金是客戶自有資金，但由支付寶保管，其是否安全主要取決于支付寶的實力和誠信度。

從過往的經(jīng)驗來看，極少見到出現(xiàn)安全問題。但央行等監(jiān)管部門為了防患于未然，杜絕任何安全隱患。要求自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現(xiàn)100%集中交存。備付金100%放入“備付金集中存管賬戶”，意味著資金受到了監(jiān)管，避免資金被挪用，安全性明顯提升。

更為重要的是，2020年底，央行發(fā)布關于《非銀行支付機構行業(yè)保障基金管理辦法（征求意見稿）》明確提到：

1、（支付機構行業(yè)保障基金）用于化解和處置因支付機構客戶備付金缺口導致的行業(yè)風險的非政府性行業(yè)互助資金。

2、 使用基金兌付客戶備付金的，對單個客戶實行5000元人民幣最高兌付限額。

按季度計提支付機構清算保證金利息劃入支付機構行業(yè)保障基金，而當發(fā)生重大風險事件時（比如支付機構破產(chǎn)、資格證被注銷），這些錢可以用來清償。

這個有點類似于銀行里的存款準備制度。如果支付機構行業(yè)保障基金最終建立，將會給支付寶里的“備付金”多上一重保險。

二、支付寶的理財資金

我們在支付寶買的理財產(chǎn)品，大部分不是支付寶（螞蟻）自己的。如果把支付寶比作一條商業(yè)街，那商鋪里賣的商品就相當于支付寶里的理財產(chǎn)品，也就是說我們在支付寶買理財產(chǎn)品這些錢“不經(jīng)過支付寶的手”，而是給到基金公司。

即使我們買基金公司的理財產(chǎn)品，這些錢基金公司也碰不到，而是給到商業(yè)銀行托管。

下面是某貨幣基金相關動作費用，可以發(fā)現(xiàn)有0.05%的托管費，意思是錢交給銀行托管了，需支付一定的費用。

一般而言，在支付寶上賣的理財產(chǎn)品一般是公募基金。公募基金在資金托管方面要規(guī)范很多，而私募則弱一些。

整體上看，任何理財都有風險，任何企業(yè)也都有破產(chǎn)的可能，只是說風險大小的問題。我們買理財產(chǎn)品一定要根據(jù)自己的風險偏好去選擇。如果你是保守型投資者，就不要選擇高風險投資了，比如股票。如果你是風險承受力較強投資人可以匹配一些高收益高風險資產(chǎn)，但前題是控制好倉位。