房貸，正呈現(xiàn)三個(gè)暖和的信號(hào)！

第一，房貸利率正大幅降落

依據(jù)貝殼研討院數(shù)據(jù)， 2022年3月監(jiān)測(cè)的103個(gè)重點(diǎn)城市主流首套房貸利率為5.34%，二套房貸利率為5.60%，分別較上月回落13個(gè)、15個(gè)基點(diǎn)。103城中82城房貸主流利率下調(diào)，包括蘇州、深圳、上海等20城主流首套房貸利率低于5%。

在降房貸的過程中不乏有蘇州、惠州這樣的城市呈現(xiàn)降息幅度超越100點(diǎn)的。

比方惠州在2021年底主流銀行首套房貸利率為6.0%-6.7%，二套房貸利率在6.2%-7.5%之間?，F(xiàn)往常首套房利率最低降至5.2%，二套房利率最低降至5.35%。

我們能夠算一下，假如在惠州貸款100萬買房，利率6.7%，30年，等額本息，月供是7573.94元。假如利率降到5.2%，那么月供只要6710.54元。

不過，這樣的降息只要是新購房人才干享用到，假如你已然買房并已然還房貸了，那么是不會(huì)享用到的。

第二，持續(xù)還款再次重現(xiàn)

受疫情影響，居民收入降落，不少銀行表示允許持續(xù)還款。

建行表示， 針對(duì)受疫情影響、契合延期還款條件的客戶，施行征信維護(hù)措施，并開通征信異議受理綠色通道。

郵儲(chǔ)銀行表示，對(duì)因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、參與疫情防控工作人員、疫情防控需求隔離察看人員以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的房貸客戶， 提供最長6個(gè)月的延期還款效勞。

除此之外，還有不少銀行推出了延期還款政策。

持續(xù)還款實(shí)質(zhì)上是金融機(jī)構(gòu)讓利的表現(xiàn)。前幾天的國常會(huì)提到，用市場(chǎng)化、法治化方法促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利。

其實(shí)，當(dāng)下金融機(jī)構(gòu)的讓利不只僅是雙方面的割肉，同時(shí)也是在防止呈現(xiàn)壞賬。你想，疫情期間有的城市封了城，有些居家隔離的人員根本沒收入，假如呈現(xiàn)斷供，銀行損失更大，倒不如如今延期還款，用時(shí)間換時(shí)間，等到疫情好轉(zhuǎn)了就會(huì)有新的轉(zhuǎn)機(jī)。

同時(shí)疫情期間的活動(dòng)性壓力也通知我們，做什么事都要有一定的活動(dòng)資金。有的購房者月還款占到月收入的70-80%，萬一收入降落或失業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)很大。

我常常倡議大家在日常生活中做好兩大保證：

最低的保證：盡量交納公積金，相當(dāng)于強(qiáng)迫本人存款，一旦發(fā)作不測(cè)時(shí)這筆錢能派上用場(chǎng)。

更高的保證：給本人和家人買一份保證，條件普通的買不測(cè)、醫(yī)療險(xiǎn)。條件較好的再加個(gè)重疾險(xiǎn)。

第三，存量房貸利率會(huì)有降落？

存量房貸利率降落只要在基準(zhǔn)利率（5年期LPR）降落時(shí)才干享用到。

房貸利率=5年期LPR+加點(diǎn)

加點(diǎn)的上下調(diào)對(duì)存量房貸沒有影響，只會(huì)對(duì)新購房人有影響，上面第一點(diǎn)我說的房貸利率大幅降落就是加點(diǎn)降落的結(jié)果。

不過，假如5年期LPR降落，不只新購房者月供會(huì)降，存量的購房者月供也會(huì)降。

不過，央行關(guān)于下調(diào)5年期LPR十分慎重。過去的一年，也僅有過一次下調(diào)，而且幅度只要5個(gè)基點(diǎn)，實(shí)踐影響微乎其微。