因公積金貸款利率比商貸低，不少購(gòu)房者在符合公積金貸款條件時(shí)，想將商貸轉(zhuǎn)為公積金貸款，甚至是組合貸。

拼房帝今天就來(lái)給大家科普一些轉(zhuǎn)貸的相關(guān)知識(shí)，看看在長(zhǎng)沙目前的政策下，是否支持商轉(zhuǎn)公、轉(zhuǎn)組合貸，具體該如何辦理？一起往下看吧！

一、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款有什么好處？

兩種貸款方式相比，公積金貸款最大的優(yōu)勢(shì)就在于利率低。舉個(gè)例子，在購(gòu)買首套房時(shí)，同樣是貸款60萬(wàn)，借款30年，如果選擇商貸，在利率上浮20%的情形下，需向銀行償還利息67萬(wàn)余元，月供3551元；而如果是公積金貸款，年利率僅為3.25%，利息總額34萬(wàn)元，月供僅需2611元，每月可以少還940元。算下來(lái)整整少了33萬(wàn)余元利息，對(duì)于很多家庭來(lái)說(shuō)都是一筆不小的數(shù)目。

二、商業(yè)貸款如何轉(zhuǎn)為公積金貸款？

根據(jù)目前長(zhǎng)沙的政策，暫不支持異地繳存職工申請(qǐng)商貸轉(zhuǎn)公積金貸款，本地商業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)公積金貸款有兩種方式。提醒大家一點(diǎn)的是，如果商貸處于還款前期（前2-3年），這時(shí)候轉(zhuǎn)為公積金貸款比較劃算，在還款期限后期不建議商轉(zhuǎn)公。例如10年期限的商業(yè)貸款，在第六或第七年轉(zhuǎn)為公積金貸款就意義不大，因?yàn)榍皫啄赉y行已經(jīng)差不多收完你的貸款利息了。具體轉(zhuǎn)貸方式如下：

第一種：所購(gòu)房屋設(shè)定抵押

所需資料：

《住房公積金個(gè)人借款申請(qǐng)表》、借款人夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻狀況證明（已婚者提供結(jié)婚證，離婚者提供離婚證、民政部門蓋章的離婚協(xié)議書(shū)或法院生效判決書(shū)，以上兩類婚姻狀況借款人及未婚借款人均需簽訂《住房公積金業(yè)務(wù)承諾及授權(quán)書(shū)》）。

配偶未繳存住房公積金的月收入以下列方式按順序確定：社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)、人社部門發(fā)布的上年度最低月工資標(biāo)準(zhǔn)。

所購(gòu)住房設(shè)定抵押的，申請(qǐng)貸款時(shí)提供本套住房的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)書(shū)》復(fù)印件、契稅完稅證明、全額購(gòu)房增值稅發(fā)票、《商品房買賣合同》、原商業(yè)銀行住房貸款的《借款合同》、商業(yè)銀行出具的貸款余額對(duì)賬單或近6個(gè)月的還款流水、同意提前結(jié)清證明。貸款面簽時(shí)提供貸款結(jié)清證明或最后一次還貸回執(zhí)、本套住房的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》原件。

具體流程：

咨詢商業(yè)銀行是否同意提前結(jié)清→向管理部提交貸款申請(qǐng)資料→管理部前臺(tái)收件、錄入→初審、復(fù)審、審批→結(jié)清商業(yè)銀行貸款→簽訂借款及抵押擔(dān)保合同→擔(dān)保公司復(fù)核→受委托銀行復(fù)核→借款人至房產(chǎn)部門辦理抵押→中心放款。

注意事項(xiàng)：

如果所購(gòu)房產(chǎn)已經(jīng)預(yù)告抵押給了商業(yè)銀行且未出產(chǎn)權(quán)證，則無(wú)法使用本套房產(chǎn)再次進(jìn)行預(yù)告抵押，只能使用其他房產(chǎn)進(jìn)行抵押。

第二種：其他房產(chǎn)設(shè)定抵押

所需資料：

《住房公積金個(gè)人借款申請(qǐng)表》、借款人夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻狀況證明（已婚者提供結(jié)婚證，離婚者提供離婚證、民政部門蓋章的離婚協(xié)議書(shū)或法院生效判決書(shū)，以上兩類婚姻狀況借款人及未婚借款人均需簽訂《住房公積金業(yè)務(wù)承諾及授權(quán)書(shū)》）。

配偶未繳存住房公積金的月收入以下列方式按順序確定：社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)、人社部門發(fā)布的上年度最低月工資標(biāo)準(zhǔn)。

其他住房設(shè)定抵押的，提供轉(zhuǎn)貸房全額購(gòu)房發(fā)票、契稅完稅證明、轉(zhuǎn)貸房《商品房買賣合同》、原商業(yè)銀行住房貸款的《借款合同》、商業(yè)銀行出具的貸款余額對(duì)賬單或近6個(gè)月的還款流水、同意提前結(jié)清證明、用于設(shè)定抵押住房的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》和《房屋價(jià)值議定書(shū)》。

具體流程：

咨詢商業(yè)銀行是否同意提前結(jié)清→至貸款管理部做貸前咨詢→向管理部提交貸款申請(qǐng)資料→管理部前臺(tái)收件、錄入→初審、復(fù)審、審批→簽訂借款及抵押擔(dān)保合同→擔(dān)保公司復(fù)核→受委托銀行復(fù)核→借款人至房產(chǎn)部門辦理抵押→中心放款。

注意事項(xiàng)：

使用他套房作抵押申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)時(shí)，不要求他套房必須是本人或配偶名下的住房。

此外，住房公積金貸款（含商轉(zhuǎn)公）放款后，職工家庭（已婚指夫妻雙方，單身指職工個(gè)人）可以與長(zhǎng)沙公積金中心簽訂《住房公積金對(duì)沖還貸協(xié)議》，并從簽訂協(xié)議后下一期還款開(kāi)始執(zhí)行。職工辦理的提供本人身份證，需同時(shí)沖抵配偶住房公積金賬戶余額的，還需提供配偶身份證、結(jié)婚證。

三、商業(yè)貸款能否轉(zhuǎn)為組合貸款？

基于風(fēng)險(xiǎn)控制原因，長(zhǎng)沙并未出臺(tái)商業(yè)貸款轉(zhuǎn)組合貸的相關(guān)政策，住房公積金管理中心與銀行暫未開(kāi)通此類業(yè)務(wù)，目前不支持辦理商貸轉(zhuǎn)組合貸款。

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