據(jù)央行數(shù)字貨幣研究所日前透露，數(shù)字人民幣體系(DCEP)當(dāng)前階段將先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來(lái)的冬奧場(chǎng)景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試。但網(wǎng)傳的數(shù)字貨幣測(cè)試截圖并不意味著人民幣正式發(fā)行。

這幾年數(shù)字貨幣一直炒得比較火熱，但似乎很多人還是沒(méi)有弄懂?dāng)?shù)字貨幣到底是啥？有什么作用？對(duì)我們會(huì)有哪些影響？

什么是數(shù)字貨幣？

數(shù)字貨幣，簡(jiǎn)稱DCEP，其實(shí)就是一種數(shù)字賬戶，數(shù)字化的人民幣現(xiàn)金。它與咱們市面上微信，支付寶和現(xiàn)金最大的區(qū)別有：

1、微信和支付寶本質(zhì)上就是你在這些三方平臺(tái)賬號(hào)的余額，背后對(duì)應(yīng)的還是銀行的存款。你支付寶和微信上的數(shù)字，只是存款表現(xiàn)形式而已。而數(shù)字貨幣，它本身就是一種法定貨幣，有國(guó)家信用背書，具有無(wú)限法償性，任何人都不能拒絕接受。

2、和普通的貨幣一樣，數(shù)字貨幣并不是說(shuō)和微信支付寶現(xiàn)金一樣，只要銀行賬戶有存款就直接可以用。數(shù)字貨幣的使用，必須像普通貨幣發(fā)行那樣，由央行經(jīng)商業(yè)銀行，再到個(gè)人。

相同點(diǎn)就是都可以電子相互轉(zhuǎn)賬，其中電子貨幣還可以在手機(jī)沒(méi)網(wǎng)絡(luò)的情況下轉(zhuǎn)賬支付，真正實(shí)現(xiàn)了和現(xiàn)金一樣離線支付。

3、我們經(jīng)常聽(tīng)說(shuō)M0、M1、M2。

M0，即流通中現(xiàn)金，是可以用來(lái)支付的現(xiàn)金。

M1，即M0+活期存款。后者放在銀行里，可以隨時(shí)變成現(xiàn)金。

M2，即M1+定期存款。

目前隨著技術(shù)的普及，M1和M2其實(shí)都已經(jīng)電子化了，比如我們可以在APP上轉(zhuǎn)賬，購(gòu)買理財(cái)，可以在任何一家網(wǎng)點(diǎn)存取款。而數(shù)字貨幣的出現(xiàn)，就是M0的電子化。所以發(fā)行數(shù)字貨幣并不是新增發(fā)行貨幣，而是替代原來(lái)相應(yīng)金額的M0。商業(yè)銀行如果要獲得數(shù)字貨幣，也必須拿貨幣來(lái)?yè)Q。

為什么要推出數(shù)字貨幣？

推出數(shù)字貨幣主要有這么幾大目的：

1、反洗錢犯罪：比如數(shù)字貨幣Libra可以永久記錄詳細(xì)交易信息，提高了洗錢的難度。不過(guò)數(shù)字貨幣容易“走極端”，一旦技術(shù)被破解，洗錢反而會(huì)變得更容易，因?yàn)閿?shù)字貨幣信息隱蔽、交易便捷，而且可以匿名支付。

2、降低流通成本：人民幣的發(fā)行、運(yùn)輸、流通和報(bào)廢都需要成本。印鈔就不用說(shuō)了，運(yùn)輸需要武裝押運(yùn)，流通有折損，銀行回收假幣殘幣也會(huì)產(chǎn)生成本，最后報(bào)廢也需要特制的機(jī)器打成紙漿。而數(shù)字貨幣的話，這些問(wèn)題都不存在。

影響幾何？

對(duì)于普通百姓來(lái)說(shuō)，數(shù)字貨幣彌補(bǔ)了支付寶和微信一定需要在線支付的缺陷，而數(shù)字貨幣的誕生意味著我們既可以和現(xiàn)金一樣離線支付，又免去了現(xiàn)金找零和遺落的麻煩。

對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，數(shù)字貨幣減少了紙質(zhì)貨幣流動(dòng)成本，提高了運(yùn)營(yíng)效率，同時(shí)也更有助于一行開展各種線上業(yè)務(wù)。

宏觀來(lái)看，這不僅僅是人民幣的一次大升級(jí)，更是時(shí)代的大升級(jí)，就像支付寶微信改變現(xiàn)金支付一樣，數(shù)字貨幣也將改變?nèi)骄€上支付。