北京2023年3月21日 /美通社/ -- 人口老齡化是我國今后較長一段時(shí)期的基本國情?！?quot;十四五"國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》提出，要加快健全社會(huì)保障體系、養(yǎng)老服務(wù)體系、健康支撐體系,支持社會(huì)力量建設(shè)專業(yè)化、規(guī)?；⑨t(yī)養(yǎng)結(jié)合能力突出的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。今年的政府工作報(bào)告中先后8次提及"養(yǎng)老"關(guān)鍵詞，強(qiáng)調(diào)積極應(yīng)對人口老齡化，推動(dòng)老齡事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

為應(yīng)對老齡化帶來的一系列問題，國家正多元推進(jìn)養(yǎng)老三支柱全面發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)則成為積極響應(yīng)這一號召的排頭兵，尤其是保險(xiǎn)公司及養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，可充分發(fā)揮長期資金管理和品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)的一站式服務(wù)優(yōu)勢，滿足人民群眾對未來退休生活的美好期待。

擴(kuò)大第三支柱覆蓋面，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)不可或缺

比較當(dāng)下中國老齡化發(fā)展趨勢以及人民群眾養(yǎng)老需求，我國養(yǎng)老保障服務(wù)還有諸多短板和不足，養(yǎng)老金儲備不足則是其中之一。據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)測算，未來5—10年我國養(yǎng)老金缺口將達(dá)5萬億-10萬億元。

為補(bǔ)足養(yǎng)老金缺口，僅靠基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還需大力發(fā)展第二支柱和第三支柱。2022年11月，作為第三支柱代表的個(gè)人養(yǎng)老金制度在36個(gè)先行城市和地區(qū)啟動(dòng)實(shí)施，實(shí)施3個(gè)月以來，參加人數(shù)已經(jīng)達(dá)到2817萬人，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單也由首批6家公司7款產(chǎn)品擴(kuò)容至12家公司20款產(chǎn)品。

不久前，大家養(yǎng)老在政策倡導(dǎo)下推出了《大家福滿萬家專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)》，產(chǎn)品交費(fèi)靈活，在積累期以"浮動(dòng)+保證"的收益模式進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富儲備，領(lǐng)取期提供穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流用于養(yǎng)老生活支出。提供靠譜的產(chǎn)品只是一方面，大家養(yǎng)老還可提供包括規(guī)劃顧問、產(chǎn)品購買、長期領(lǐng)取等一站式服務(wù)，滿足有更高養(yǎng)老保障需求人群的資金投資需要。

綜合來看，同為對基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度起到補(bǔ)充作用的第三支柱，商業(yè)養(yǎng)老金是在個(gè)人養(yǎng)老金之外的另一競爭力十足的選項(xiàng)，其參與范圍更廣、靈活性更強(qiáng)的特點(diǎn)可更好地滿足不同人群、不同年齡階段對養(yǎng)老儲備的資金安排，并最終實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資金保值增值和風(fēng)險(xiǎn)保障。

個(gè)人該如何為自身或家庭全面地制定適合的養(yǎng)老規(guī)劃？大家養(yǎng)老相關(guān)負(fù)責(zé)人建議首先要盤點(diǎn)家底，理清現(xiàn)狀，算清有多少是可以投入到未來養(yǎng)老規(guī)劃中的剩余資金。第二，預(yù)演未來，找到缺口，預(yù)估養(yǎng)老大概會(huì)用到的生活費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等各種開支。第三，挑選產(chǎn)品，科學(xué)配置。根據(jù)養(yǎng)老需求的特殊性，選擇一款具有專屬性、安全性、長期性的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以對養(yǎng)老資金的缺口進(jìn)行很好的補(bǔ)充。最后，提前考慮養(yǎng)老資源的問題。隨著老齡化程度加深，未來醫(yī)療護(hù)理、生活配套等資源會(huì)愈發(fā)緊張，而這些與養(yǎng)老生活息息相關(guān)的綜合因素也必須提前納入到籌備范圍中。

社會(huì)資本布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè) 大家保險(xiǎn)優(yōu)勢明顯

科學(xué)的養(yǎng)老規(guī)劃除了要解決養(yǎng)老錢從哪兒來，還包括如何做好養(yǎng)老服務(wù)的問題，后者涉及的內(nèi)容更加復(fù)雜和系統(tǒng)。

保險(xiǎn)作為強(qiáng)監(jiān)管的行業(yè)，其合規(guī)性、穩(wěn)健性和可持續(xù)性與其他行業(yè)相比都屬于佼佼者，還能提供穩(wěn)健且安全的資金支持與投入，天然就適合參與布局和投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，還可同時(shí)解決養(yǎng)老資金儲備和養(yǎng)老服務(wù)兩大問題。

如今"保險(xiǎn)產(chǎn)品+養(yǎng)老社區(qū)"漸成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)布局養(yǎng)老服務(wù)的標(biāo)配，如大家保險(xiǎn)這樣的大型保險(xiǎn)集團(tuán)，成立之初就將養(yǎng)老作為公司核心戰(zhàn)略，持續(xù)探索著以"保險(xiǎn)+養(yǎng)老"解決老齡化社會(huì)需求的大家模式。具體而言，大家保險(xiǎn)尊重養(yǎng)老領(lǐng)域9073的現(xiàn)實(shí)，并據(jù)此搭建"城心醫(yī)養(yǎng)""旅居療養(yǎng)""居家安養(yǎng)"三大產(chǎn)品線，既解決老齡人群生理層面的照護(hù)問題，又兼顧老中幼共同的情感訴求，同時(shí)為養(yǎng)老服務(wù)市場發(fā)展探索可行路徑。

養(yǎng)老戰(zhàn)略落地近3年來，大家保險(xiǎn)城心醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)品現(xiàn)已在北京、南昌、天津、成都、太原、長沙、濟(jì)南、杭州等8個(gè)城市布局10個(gè)高品質(zhì)城心社區(qū)；旅居療養(yǎng)社區(qū)落地杭州、北戴河、黃山、三亞、長白山、吐魯番等地，并逐步形成網(wǎng)絡(luò)布局；對于更多人選擇的居家養(yǎng)老，大家保險(xiǎn)也已布局新華社皇亭子居家照護(hù)中心。

事實(shí)上，養(yǎng)老服務(wù)供給短缺和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)運(yùn)營不夠規(guī)范，也大幅影響著我國養(yǎng)老服務(wù)體驗(yàn)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。目前我國每千名老人擁有床位數(shù)，與發(fā)達(dá)國家平均水平有較大差距，養(yǎng)老護(hù)理從業(yè)人員缺口更是超過千萬，這也導(dǎo)致各養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平參差不齊，難有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。大家保險(xiǎn)及旗下子公司大家健投尤其重視康養(yǎng)服務(wù)能力建設(shè)，組建專業(yè)化團(tuán)隊(duì)，全方位移植全資持有的加拿大RC（Retirement Concepts，加拿大規(guī)模最大的連鎖養(yǎng)老集團(tuán)之一）養(yǎng)老服務(wù)體系，結(jié)合本土實(shí)踐，形成了醫(yī)療、護(hù)理、康復(fù)、康樂、安居、膳食、旅行、療愈八大服務(wù)模塊。同時(shí)，根據(jù)不同養(yǎng)老產(chǎn)品線形態(tài)，匹配到城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)、旅居療養(yǎng)社區(qū)和居家安養(yǎng)照護(hù)中心，并根據(jù)每位長者的具體情況給出定制化方案，全方位滿足長者全生命周期的康養(yǎng)服務(wù)需求。

在養(yǎng)老服務(wù)端，"十四五"明確提出養(yǎng)老機(jī)構(gòu)需兼顧上門服務(wù)，將服務(wù)能力輻射周邊。目前大家保險(xiǎn)的養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)基站可開展如老人綜合能力評估、助浴助潔、巡防關(guān)愛、訪視、照料服務(wù)、助餐及代購等養(yǎng)老助老服務(wù)。同時(shí)，大家養(yǎng)老保險(xiǎn)還提供上門照護(hù)、康復(fù)指導(dǎo)、適老化設(shè)備安裝等服務(wù)，極大程度地滿足客戶居家養(yǎng)老不同場景、多個(gè)維度的需求。

總之，應(yīng)對人口老齡化是一個(gè)龐大的系統(tǒng)工程，需要?jiǎng)訂T社會(huì)各方面力量，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，強(qiáng)化部門協(xié)作。保險(xiǎn)行業(yè)，則是推進(jìn)可持續(xù)的多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)中不可或缺，甚至作用巨大的一支金融力量。