最近央行印發(fā)通知，7月起，大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)將在河北省、浙江省、深圳市三地啟動(dòng)。

落地實(shí)施階段為2021年6月前，河北省自2020年7月起開(kāi)始試點(diǎn)，浙江省、深圳市自2020年10月起開(kāi)始試點(diǎn)。

各地對(duì)公賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元，對(duì)私賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)分別為河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。

一、為什么要實(shí)施大額現(xiàn)金存取登記？

文件中我們提取兩個(gè)關(guān)鍵詞即大額現(xiàn)金、存取。

現(xiàn)代社會(huì)無(wú)現(xiàn)金支付越來(lái)越方便，特別是大額資金，使用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)交易也是非常的安全，比如使用銀行轉(zhuǎn)賬、柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬、支付寶、微信支付等，都可以實(shí)現(xiàn)大額轉(zhuǎn)賬。

使用銀行轉(zhuǎn)賬或者第三方轉(zhuǎn)賬的方式，銀行可以跟蹤到交易信息，整個(gè)交易鏈條就不會(huì)中斷，中間發(fā)生的交易往來(lái)都能通過(guò)銀行系統(tǒng)查詢(xún)。

如果有人想要干壞事，又不想被銀行抓住把柄，最好的辦法就是將資金取出，然后通過(guò)現(xiàn)金進(jìn)行交易，這樣，銀行監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)大額資金的去向監(jiān)管就中斷了。

大額現(xiàn)金交易容易存在以下違法犯罪的情況：

1、洗錢(qián)

黑錢(qián)流動(dòng)一般使用現(xiàn)金交易，這些錢(qián)屬于灰色交易，甚至是一些黃賭毒交易，這類(lèi)地下交易通常金額巨大。

2、行賄受賄

行賄受賄同樣是不能見(jiàn)光的交易，比如《人民的名義》中趙德漢藏了一墻錢(qián)，行賄受賄要么現(xiàn)金交易，要么使用易變現(xiàn)的東西交易，比如茅臺(tái)酒、購(gòu)物卡、會(huì)員卡等東西作為替代。不過(guò)，大金額的行賄通常使用的仍是現(xiàn)金。

3、逃稅

一些企業(yè)使用現(xiàn)金交易，達(dá)到逃稅、避稅的目的。

二、大額現(xiàn)金監(jiān)管的必要

一直以來(lái)，中國(guó)對(duì)大額現(xiàn)金監(jiān)管相力度對(duì)于國(guó)際社會(huì)，特別是發(fā)達(dá)國(guó)家是比較松的，加強(qiáng)對(duì)大額現(xiàn)金的監(jiān)管，可以更好的遏制違法犯罪交易，維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全。

據(jù)央行不完全統(tǒng)計(jì)，個(gè)別地區(qū)銀行金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的單筆超過(guò)10萬(wàn)元的業(yè)務(wù)占比，筆數(shù)不及1%，但金額接近27%。

2017年中國(guó)人民銀行調(diào)研發(fā)現(xiàn)，有單次取款超過(guò)1億元現(xiàn)金的情況，這樣的情況顯然是不合常理的，所以對(duì)大額現(xiàn)金存取的監(jiān)管非常必要。

如果不對(duì)大額現(xiàn)金存取進(jìn)行登記，銀行監(jiān)管系統(tǒng)就會(huì)在大額資金一存、一取之間中斷。

三、個(gè)人存取款十萬(wàn)以上須登記，有什么影響？

大額現(xiàn)金存取增加預(yù)約、登記手續(xù)。試點(diǎn)地區(qū)大額存取業(yè)務(wù)可能需要預(yù)約，存取時(shí)，可能需要填寫(xiě)個(gè)人信息、資金來(lái)源和用途等。

除了登記手續(xù)影響外，對(duì)普通人基本上沒(méi)有影響，只要沒(méi)有違法犯罪，資金來(lái)源、用途正常，就不會(huì)有影響。

對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)有較大影響

三個(gè)試點(diǎn)區(qū)域，文件中劃定了特定行業(yè)特定地區(qū)管理措施：

河北省，側(cè)重于房地產(chǎn)行業(yè)，尤其是邢臺(tái)市商品房預(yù)售資金。

浙江省，側(cè)重于批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷(xiāo)售、建筑、汽車(chē)銷(xiāo)售行業(yè)，重點(diǎn)關(guān)注取現(xiàn)環(huán)節(jié)的真實(shí)性和后續(xù)的使用情況。

深圳市，側(cè)重于對(duì)利用個(gè)人賬戶(hù)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)性收支行為管控，細(xì)分個(gè)人賬戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收支來(lái)源與用途，以及監(jiān)測(cè)境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況。

劃重點(diǎn)：河北、浙江都對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)進(jìn)行特定管理；

雖然深圳沒(méi)有提及房地產(chǎn)行業(yè)，不過(guò)，關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)的朋友們應(yīng)該知道，疫情期間，深圳核心區(qū)域房?jī)r(jià)大漲，其中的一大原因就是給實(shí)體行業(yè)的低利率貸款被挪用，進(jìn)入樓市。

大額現(xiàn)金存取登記管理落實(shí)、大額現(xiàn)金監(jiān)管逐漸收緊，意味著中國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融將更加規(guī)范，比如類(lèi)似深圳實(shí)體行業(yè)低利率貸款使用的規(guī)范會(huì)更好的被監(jiān)管。

但并不會(huì)對(duì)某一行業(yè)造成較大影響，也不會(huì)對(duì)個(gè)人造成較大影響，因?yàn)楸O(jiān)管實(shí)質(zhì)上是對(duì)大額資金違規(guī)、違法操作進(jìn)一步約束，同時(shí)，盡量不影響正常的大額資金的存取。