我國的養(yǎng)老體系分為三大支柱：

第一是根本養(yǎng)老保險，也就是上述社保里的養(yǎng)老金。第二是企業(yè)年金或職業(yè)年金，第三支柱是商業(yè)養(yǎng)老保險和個人養(yǎng)老金。

二、為什么要支持個人養(yǎng)老金？

1、我國已然進(jìn)入深度老齡化社會，養(yǎng)老保險需求跟上。

依據(jù)“七普”數(shù)據(jù)： 全國人口中，60歲及以上人口為264018766人，占18.70%，其中65歲及以上人口為190635280人，占13.50%。

普通以為，假如一個國度或地域60歲以上老年人口占人口總數(shù)的10%，或65歲以上老年人口占人口總數(shù)的7%，就意味著這個國度或地域進(jìn)入老齡化社會。

國內(nèi)早在2000年左右就開端進(jìn)入老齡化社會，如今是進(jìn)入深度老齡化社會階段。

2、大家退休金都是靠社保，繳費(fèi)基數(shù)低，退休拿的退休金遠(yuǎn)比工資低。

有數(shù)據(jù)顯現(xiàn)：第一支柱根本養(yǎng)老保險和全國社保基金，占比78.7%；第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金的占比為17.3%，而第三支柱占比極低，僅為0.002%。

你會發(fā)現(xiàn)，包含個人養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老金的第三支柱占比了，到了退休靠什么生活？

依據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會2020年底發(fā)布的《中國養(yǎng)老金第三支柱研討報告》中的預(yù)測， 將來5-10年時間，中國估計會有8-10萬億的養(yǎng)老金缺口。

我們能夠這么以為，社保只能維持根本生活，要想有更好的生活質(zhì)量，比方休閑、旅游還得靠第二、第三支柱。

三、興旺國度的養(yǎng)老體系是怎樣的？

興旺國度的養(yǎng)老體系也分為三大支柱，相對國內(nèi)完善得多。

截至2020年末，美國養(yǎng)老金資產(chǎn)范圍達(dá)35萬億美圓。其中，第一支柱（聯(lián)邦社保基金，OASDI）、第二支柱（職業(yè)養(yǎng)老金，401(k)等）、第三支柱（個人退休賬戶，IRAs）分別為2.9萬億美圓、20.1萬億美圓和12.2萬億美圓，占比8%、57%和35%。

我國的個人養(yǎng)老金和美國的IRAs（個人退休賬戶）差不多，但美國人的養(yǎng)老主要靠第二、第三支柱。

四、此次個人養(yǎng)老金計劃的看點(diǎn)是什么？

1、每年交納個人養(yǎng)老金的上限為12000元，也就是說每個月最多1000元。

2、有稅收優(yōu)惠，估量在今后的個稅中有專項(xiàng)扣除，這也是吸收大家交納個人養(yǎng)老金的最大動力，交了就少繳個稅了。

3、個人養(yǎng)老金能實(shí)行理財，包含銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等，本人能實(shí)行選擇。

4、逝世后，個人養(yǎng)老金能夠繼承，把錢給到子女。

我個人的見地是，個人養(yǎng)老金有點(diǎn)相似于公積金，都是一種特殊的存款。獨(dú)一不同的是活動性沒公積金那么強(qiáng)。公積金買房、租房以至大病能夠全部支取，而個人養(yǎng)老金到退休后才到取。

接下來假如允許在特殊狀況下，比方不測、大病等實(shí)行提取，那么就真的很不錯。

五、個人養(yǎng)老金出來對股市樓市的影響是什么？

1、利空樓市：中國人之所以熱衷買房，除了房子“只漲不跌”以外，很大緣由是房子具有“避險”功用。買了房子能夠?yàn)樽优纳蠈W(xué)、本人可能的失業(yè)、大病、未來的退休兜底（大小了把房子賣了）。所以很多時分買房也是在買一份平安感，買一份保證。

但是個人養(yǎng)老金出來后，可以少繳個稅、可以繼承、可以理財，以至未來特殊時分可以提早支取，那么居民購房意愿是不是降落了。

所以說個人養(yǎng)老金降臨是居民資產(chǎn)的再配置，從銀行存款、樓市轉(zhuǎn)向銀行理財、股市等資產(chǎn)。

2、利好股市：依據(jù)計劃，個人養(yǎng)老金賬戶資金用于購置契合規(guī)則的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品。公募基金會有投入股市。

有研討以為，個人養(yǎng)老金每年最多能夠?yàn)槭袌鰩?814.4億元增量資金。

當(dāng)然這個利好對A股的影響是長期的，不會改動短期行情，一是還沒有正式施行。二是市場已然提早消化了。