一、真正的收入水平

“煎餅大媽月入3萬，實習(xí)生月入4萬，月薪低于1萬是討飯的……”網(wǎng)絡(luò)中充斥著這樣的新聞，很多人以為中國很富！

實際上，那是想象中的富裕，大部分國人距離富裕還很遠(yuǎn)。

國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)：

2018年，全國居民人均可支配收入2.8萬元，其中城鎮(zhèn)居民為3.92萬元，農(nóng)村居民為1.46萬元。

若把全國居民人數(shù)五等分：

1、高收入組（20%）：6.49萬

2、中等偏上收入組（20%）：

3.45萬3、中等收入組（20%）：2.24萬

4、中等偏下收入組（20%）：1.38萬

5、低收入組（20%）：0.59萬

若年可支配收入6.5萬以上，你將打敗80%的國人！

二、為什么覺得窮

我以中國勞動階層中，生活質(zhì)量不錯的中產(chǎn)階級為例。

中產(chǎn)階級是一個群體，大多數(shù)從事腦力勞動，或技術(shù)基礎(chǔ)的體力勞動，主要靠工資及薪金謀生，一般受過良好教育，具有專業(yè)知識和較強(qiáng)的職業(yè)能力及相應(yīng)的家庭消費能力。

乍一看，城市里白領(lǐng)似乎都可以自稱中產(chǎn)階級。當(dāng)然，我們不能只看“模糊概念”，得畫一條線，一條中產(chǎn)階級的線。

《2019年新中產(chǎn)白皮書》顯示，在一線城市，新中產(chǎn)家庭資產(chǎn)中位數(shù)為483萬元，負(fù)債112萬元，凈資產(chǎn)371萬元。

在這里有必要說明一下財務(wù)公式：資產(chǎn)=負(fù)債+凈資產(chǎn)

就此，我們對于中產(chǎn)階級就有一個清晰的輪廓了，他們所在城市有一套房、夫妻有體面且收入不錯的工作。當(dāng)然，不少中產(chǎn)階級因為貸款買房，每月還需承受不小的還款壓力。

一個典型的新中產(chǎn)家庭財富結(jié)構(gòu)：1、房產(chǎn)：56%2、儲蓄：17%3、股票、基金、P2P：14%4、公司股權(quán)：7%5、冷門資產(chǎn)：6%

我們很容易就會發(fā)現(xiàn)，中產(chǎn)階級明面上有幾百萬資產(chǎn)，但手里真正可以動用的錢卻不多。從財務(wù)角度分析就是收入很高，費用也很高，凈利潤很低，實際是薄利！

舉例一：張三在XX公司擔(dān)任部門主管，年薪30萬，一年花銷27萬，凈剩3萬。

若我們將張三理解為一家公司，名為“張三股份有限公司”，其收入為30萬，成本費用為27萬，凈利潤為3萬，凈利潤率為10%。

看似不錯，實則風(fēng)險很高！

2020年春季的“肺炎疫情”讓很多白領(lǐng)人少了一個月的收入，若是小老板，收入減少或?qū)⒉恢挂粋€月。像張三一樣，少一個月工資，年收入剩下27.5萬，但一年的花銷不會減少，孩子讀書要錢，房貸要還，每天都要吃喝。

“張三股份有限公司”利潤下降至5000元，凈利潤率僅為1.81%！

普通公司可以通過裁員、關(guān)廠、租更便宜辦公室等方式來壓縮成本費用，白領(lǐng)卻難以實施，我們總不能把家人給裁員吧！

三、收入層次

在我們談?wù)撌杖氲臅r候，有必要分析收入層次，都是賺錢，通過勞動（體力或腦力）與廣東包租公手持幾棟樓收租有很大的不同。

第一層次（勞動）

勞動作為最基礎(chǔ)的創(chuàng)富手段，一直備受國人推動，其中就有我們熟悉的“勞動致富”這樣的口號。當(dāng)然，我們不能只看文字性和情感性語言，重要的是分析背后的邏輯。

同為勞動，創(chuàng)造的價值極不同，我們行業(yè)差距非常大。

舉例四：

1、制造業(yè)百元人工成本利潤為61元，簡單理解就是給工人100元工資，企業(yè)平均能賺61元。

2、醫(yī)藥制造業(yè)是277元。

3、皮革皮革、毛皮、羽毛及其制品和制鞋業(yè)僅為4元

所以，年輕人的行業(yè)選擇非常重要。

媒體上，經(jīng)常談?wù)摗捌骄べY”，可大部分人都不知道工作崗位需要區(qū)分私營單位和非私營單位，因為他們的差距有點大。

1、北京：非私營月平均工資12147元，私營6409元。

2、浙江：非私營月平均工資7407元，私營4380元。

3、廣東：非私營月平均工資7386元，私營4855元?！?/p>

知道爸媽為什么讓你考公務(wù)員了吧！

第二層次（固定收益）

大林早前文章《財務(wù)自由的三個層次，你在哪一層？》談到老家在南方的沿海小縣城，城市不大，但老城保留著不少老建筑，其中就有一條名為LX巷的老街就是舊時地主們扎堆的地方。

舊社會是農(nóng)業(yè)社會，土地是社會核心資源。有一位先生在90年前做了調(diào)查，南方某縣城近2700多人中，地主只占3%的人口。

家里有幾百畝地的地主，無論社會地位，還是生活條件自然不差。

農(nóng)業(yè)社會持續(xù)的時間很長，產(chǎn)業(yè)簡單，千百年來，土地就是最可靠的投資產(chǎn)品了，存錢買地作為一種定式也就成了根植骨髓的投資方式。只要子孫不過分揮霍，量入為出，好日子可以維系很長一段時間。

現(xiàn)在，我們是城市化和工業(yè)化同步進(jìn)行，城市的樓房就成了另一種形式的“土地”，房租就成了另一種形式的“地租”，這些都是“固定收益產(chǎn)品”。

當(dāng)然，現(xiàn)實中與我們談?wù)摴潭ㄊ找娈a(chǎn)品的是銀行理財經(jīng)理。

同屬固定收益率類：1、銀行存款2、債券3、可轉(zhuǎn)換債券……

在這個層次，我們聽到最多的詞匯就是“財務(wù)自由”，個人從勞動致富向資本致富的層次轉(zhuǎn)變。

第三層次（跨行業(yè)、跨周期投資）

大部分都喜歡穩(wěn)定，以為捏著“不死鐵卷”就可以安度余生。在這種心理下，他們非常容易把買房、買地、買鋪面當(dāng)作不可更改的目標(biāo)。

然而，資本最喜歡把成熟行業(yè)利潤降低，逼迫你去創(chuàng)新。

1978年，我國農(nóng)業(yè)（第一產(chǎn)業(yè)）占GDP總量的27.68%

2018年，我國農(nóng)業(yè)（第一產(chǎn)業(yè)）占GDP總量的7.04%

經(jīng)濟(jì)更為發(fā)達(dá)的美國農(nóng)業(yè)占比更低，2018年美國農(nóng)業(yè)占GDP比重為0.80%，工業(yè)為18.60%，服務(wù)業(yè)為80.60%。

未來，你既不能靠著回家繼承一畝三分地發(fā)家致富、也不能靠著學(xué)好數(shù)理化而天下無敵。有許多人甚至要從事連名字都還未被命名的行業(yè)，沒辦法時代發(fā)展太快。

在我國，農(nóng)業(yè)社會黃金期超過千年，工業(yè)亮眼的時光只有幾十年。

通常，我們用GDP增速衡量財富創(chuàng)造速度，用貨幣M2增速表示貨幣膨脹速度。數(shù)據(jù)顯示，1995年-2019年，貨幣M2年均增速為15.72%，GDP年均增速為8.75%。

在25個主要行業(yè)中，只有銀行業(yè)以35.88%的利潤率跑贏了貨幣M2的增速15.72%，僅有公共事業(yè)、食品飲料、傳媒、非銀金融、房地產(chǎn)、醫(yī)療生物和計算機(jī)超過GDP年均增速，其他17個行業(yè)利潤率均低于8.75%。

當(dāng)了解了足夠多的經(jīng)濟(jì)史，你會發(fā)現(xiàn)每個時代都有牛人和牛氣的公司，優(yōu)秀投資者的關(guān)鍵能力是跳躍，從一個行業(yè)跳到另一個行業(yè)。在利潤拐點到來前，及時逃離。

第四層次（跨越國界和興衰）

最后一個層次是家庭收入來源跨越了國界和興衰！

小白的粉絲中應(yīng)是極少人能有此成就，其中需要智慧，也需要“灰度”。歷史中有此案例的家族并不多，其經(jīng)歷之曲折，情節(jié)之精彩，遠(yuǎn)勝小說戲劇。

在此，大林就不給案例了，各位可以留言，告訴你熟知的故事！