前不久央行發(fā)布了前三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，其中住戶存款增加9.95萬億元，僅在9月份，人民幣存款就增加了1.58萬億元，全國居民存款總額達(dá)到了92.09萬億元，人均6.6萬元存款。當(dāng)然，人均能夠達(dá)到6.6萬元的家庭是少部分，絕大部分人被平均了。

2020年居民存款為何會(huì)大幅增加？

數(shù)據(jù)來源：CEIC，國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室。

2014年股票大熱，2015年到2017年，樓市暴漲，從居民新增負(fù)債和新增存款圖可以看到，2017年調(diào)控后，居民新增負(fù)債開始下降，新增存款規(guī)模反超新增負(fù)債規(guī)模。貨幣窖藏現(xiàn)象明顯。

一方面是因?yàn)橐咔閷?duì)經(jīng)濟(jì)的影響導(dǎo)致消費(fèi)仍處于復(fù)蘇階段，大家的儲(chǔ)蓄意愿也更強(qiáng)烈。

另一方面是因?yàn)榇蟪鞘袠鞘姓{(diào)控，成交量不高，新增負(fù)債沒上去，存款上升。也就是說花出去的錢少了，存款自然就多了。

隨著中國居民存款總額即將突破百萬億元，央行也發(fā)布新規(guī)，采取試點(diǎn)方式完善銀行現(xiàn)金進(jìn)出管理。

落地實(shí)施階段為2021年6月前，河北省自2020年7月起開始試點(diǎn)，浙江省、深圳市自2020年10月起開始試點(diǎn)。

各地根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元，個(gè)人賬戶管理資金起額，河北為10萬、深圳為20萬，浙江為30萬。

實(shí)施大額現(xiàn)金存取登記對(duì)我們有什么影響？

實(shí)施大額現(xiàn)金存取登記，意味著我們?nèi)ャy行存取款金額一次性超過了管理金額點(diǎn)，就需要進(jìn)行登記。

不少人表示困惑，自己賬戶里面的錢怎么就不能想取就取，隨意支配？比如在河北存取款10萬就需要登記。

大額現(xiàn)金存取款對(duì)普通人的影響，是在試點(diǎn)地區(qū)，存取款達(dá)到額度后，需要提前預(yù)約登記，需要注明資金的來源或去向，同時(shí)登記個(gè)人信息。

實(shí)質(zhì)上，如果我們不涉及犯罪、洗錢，存取款金額達(dá)到管理金額，影響的只是一個(gè)預(yù)約登記手續(xù)。對(duì)正常的資金取用影響不大。

而且，大多數(shù)人如果有大額資金的使用情況，絕大部分情況下，是可以使用轉(zhuǎn)賬的方式來處理，生活中實(shí)際需要大額存取款的業(yè)務(wù)并不多。特別是當(dāng)下中國已經(jīng)進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)支付時(shí)代，現(xiàn)金的使用越來越少，大額現(xiàn)金存取登記的影響基本可以忽略不計(jì)。

實(shí)施大額現(xiàn)金存取登記背后的目的是什么？

資金在銀行賬戶上進(jìn)行操作，是非常容易監(jiān)管的，但在銀行體系外的資金（支付寶、微信支付等也在監(jiān)管體系內(nèi)），特別是現(xiàn)金，監(jiān)管部門就很難監(jiān)管到了。

一些違法犯罪、灰色交易，一般會(huì)使用現(xiàn)金交易或是實(shí)物交易，而即便是實(shí)物交易也離不開資金。

為了躲避監(jiān)管，現(xiàn)金就成了黑色地帶慣用的交易方式（當(dāng)然，也有罪犯開始使用比特幣等監(jiān)管體系外的支付方式進(jìn)行交易）。

所以，對(duì)現(xiàn)金的監(jiān)管就屬于補(bǔ)金融監(jiān)管漏洞的做法。

完善大額現(xiàn)金存取登記，實(shí)質(zhì)上是為了打擊違法犯罪，對(duì)違規(guī)、違法操作進(jìn)一步約束。比如今年疫情期間，深圳樓市大漲，其中一個(gè)原因，是給實(shí)體行業(yè)的低利率貸款被挪用買房。

而一旦對(duì)大額資金存取款進(jìn)行取用登記，這種情況將得到一定程度的遏制。

對(duì)于那些違法犯罪、灰色資金而言，這部分錢，很可能取不出來了。