隨著人口老齡化日益加深，不少人開始擔(dān)心社保未來的保障力。

比如2016年黑龍江養(yǎng)老金虧空320億，遼寧虧空254億，吉林虧空52億。

名嘴老梁曾說：你今天交社保給現(xiàn)在的老人養(yǎng)老，將來你老了，誰養(yǎng)你的老？

其實(shí)對于福利性質(zhì)的社保而言，并不用過于擔(dān)心社保未來的償付問題，人口老齡化后，社保增長可能下滑，但是其收益比，仍可碾壓其他商業(yè)保險(xiǎn)。

對于社保的作用，很多已經(jīng)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金的人體會非常大，特別是養(yǎng)老金已經(jīng)15連漲，有了養(yǎng)老金，生活的基本保障就有了。

在農(nóng)村，不少人會“買”社保，通過一些小廠，購買一些名額，名額是這些廠員工曾經(jīng)斷繳的名額，重新給其他人續(xù)上。前幾年這種情況在農(nóng)村非常火，基本上到了年齡、買了就能拿錢。

一、這些人更需要養(yǎng)老金？

對于農(nóng)村家庭的老人而言，大多數(shù)沒有退休金，養(yǎng)老金可能就是老后的唯一收入來源，即便是保障金偏少的農(nóng)村養(yǎng)老金，每月幾百塊到上千塊的收入，起碼能解決這部分老年人最基本的生活保障。

對于一些子女不孝的家庭，或者是孤寡老人，這筆錢就更顯得重要。

越是低收入群體，越需要養(yǎng)老金。

當(dāng)我們還有經(jīng)濟(jì)收入時，投資一部分金錢用于未來養(yǎng)老，這部分資金比存在銀行的收益高很多。

二、有錢人，除了養(yǎng)老金還會購買其他商業(yè)保險(xiǎn)。

對于經(jīng)濟(jì)收入不錯的群體，僅是養(yǎng)老金不足以保障老年生活質(zhì)量不下降。

所以，不少有錢人，除了購買社保，還會購買大量的商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

國家養(yǎng)老金，比一般的商業(yè)保險(xiǎn)收益更高，其主要原因是全民普及，作為福利性質(zhì)政策保險(xiǎn)。

社保雖然繳款少，收益相對較高，是非常值得購買的保險(xiǎn)，但是福利性質(zhì)決定社保只能保障最基本的生活，想要老年生活質(zhì)量較高，商業(yè)保險(xiǎn)少不了。

三、風(fēng)險(xiǎn)意識

過去中國人比較窮，也沒有能力為未來生活作考慮，從古至今養(yǎng)兒防老是中國人對老年生活最大的投資。

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，年輕人的生活壓力也非常大，越來越多的人認(rèn)識到養(yǎng)兒防老靠不住，最好的社保保障，就是社保和商業(yè)保險(xiǎn)。

美國的保險(xiǎn)基金機(jī)制較為完善，大部分的美國人，每月會繳納一定比例的養(yǎng)老基金，這樣可以起到強(qiáng)制儲蓄的作用（很多人認(rèn)為美國人不存款，其實(shí)他們購買了大量的各類基金）。

同時，養(yǎng)老基金被優(yōu)秀的投資經(jīng)理用于組合投資，回報(bào)比大多數(shù)個人投資更高。最后，養(yǎng)老基金作為老年后的專款專用，保證老年后的生活質(zhì)量不下降。

不交社保，不買養(yǎng)老金，沒有足夠的風(fēng)險(xiǎn)意識，到了老年，生活可能會面臨巨大的破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。