關(guān)于緩解中小微企業(yè)融資難融資貴的若干意見

　　為推動全省金融業(yè)加大對中小微企業(yè)的資金投放力度，提升服務(wù)質(zhì)效，豐富產(chǎn)品供給，降低綜合融資成本，切實緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問題，結(jié)合我省實際，提出以下意見。

　　一、強(qiáng)化逆周期調(diào)節(jié)作用。發(fā)揮定向降準(zhǔn)精準(zhǔn)滴灌作用，用足用好支小再貸款、再貼現(xiàn)工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大小微企業(yè)信貸投放。支持符合條件的法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項金融債，加強(qiáng)后續(xù)督導(dǎo)。鼓勵開發(fā)銀行及政策性銀行以轉(zhuǎn)貸形式向中小銀行批發(fā)資金，用于投放小微企業(yè)貸款。發(fā)揮信貸融資主渠道作用，擴(kuò)大三年期以上中小微企業(yè)貸款比例，將小微企業(yè)中長期貸款不良優(yōu)先納入信貸風(fēng)險補(bǔ)償。對符合條件的村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，按不超過當(dāng)年貸款平均余額的 2%給予定向費(fèi)用補(bǔ)貼。啟動聯(lián)合授信機(jī)制試點(diǎn)，由多家銀行共同收集匯總、交叉驗證試點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營和財務(wù)信息，開展聯(lián)合授信。發(fā)揮債權(quán)人委員會作用，防止不合理抽貸、斷貸。成立由國有資本運(yùn)營平臺、金融機(jī)構(gòu)出資，社會資本參與的紓困基金，按市場化方式緩解企業(yè)流動性困難。建立中小微企業(yè)不良貸款快速處置通道，釋放信貸規(guī)模。

　　二、擴(kuò)大信用貸款規(guī)模。鼓勵銀行減少對傳統(tǒng)抵押擔(dān)保物的依賴，創(chuàng)新信用方式，深入開展“信易貸”工作，提高信用貸款比重。把主業(yè)突出、財務(wù)規(guī)范、法人及實際控制人信用良好作為授信評級的重要因素之一。加大對經(jīng)營穩(wěn)健、訂單充足和用水用電用氣、稅費(fèi)繳納正常的中小微企業(yè)貸款投放。依托園區(qū)、開發(fā)區(qū)，實施“百園千企萬戶”金融服務(wù)創(chuàng)新和“百行進(jìn)萬企”專項行動。利用核心企業(yè)信用發(fā)展供應(yīng)鏈金融，支持有前景、有技術(shù)的中小微企業(yè)融資，助力優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)特別是省內(nèi)20條工業(yè)新興優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)補(bǔ)鏈、強(qiáng)鏈和擴(kuò)鏈。引入設(shè)立商業(yè)保理公司，為產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)提供無抵押融資。鼓勵金融機(jī)構(gòu)與國際貿(mào)易監(jiān)管部門建立信息共享機(jī)制，開展存貨、應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)、出口退稅、股權(quán)等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，擴(kuò)大出口信用保險保單和出口退稅賬戶質(zhì)押融資。完善知識產(chǎn)權(quán)融資風(fēng)險補(bǔ)償和風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，鼓勵銀行通過單列信貸計劃、專項考核激勵等方式，在風(fēng)險可控前提下擴(kuò)大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，不良率高于各項貸款不良率 3 個百分點(diǎn)以內(nèi)的，監(jiān)管考核不予扣分。支持貿(mào)易全流程融資，探索鐵路提單作為信用證結(jié)算交單單據(jù)并開展信用證項下各類融資服務(wù)。鼓勵銀行推廣財銀保、稅銀合作、特許經(jīng)營權(quán)、政府采購合同、國家及省市重點(diǎn)項目中標(biāo)采購合同等方式，解決企業(yè)抵押和信用不足問題。完善“白名單”機(jī)制，引導(dǎo)銀行差別化支持“白名單”企業(yè)融資。

　　三、推進(jìn)無還本續(xù)貸。鼓勵銀行加大無還本續(xù)貸政策落實力度，在守住風(fēng)險底線的前提下，對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、合作良好、信用度較高、預(yù)期還款期內(nèi)經(jīng)營正常、具備按期償付貸款本息能力且有續(xù)貸需求的存量授信小微企業(yè)，完善評估模型，開發(fā)推廣續(xù)貸產(chǎn)品，

     簡化續(xù)貸流程，持續(xù)提高經(jīng)營性貸款續(xù)貸比重，降低融資成本，支持資金周轉(zhuǎn)。鼓勵銀行推進(jìn)分期償還本金、年審制貸款、循環(huán)貸款，減少小微企業(yè)融資鏈條，降低貸款難度。完善融資創(chuàng)新考評機(jī)制，獎勵落實無還本續(xù)貸政策較好的銀行基層經(jīng)營機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊。完善風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，對積極落實小微企業(yè)無還本續(xù)貸政策的銀行，優(yōu)先提供信貸風(fēng)險補(bǔ)償和開展“財銀保”貸款試點(diǎn)合作。

　　四、降低綜合融資成本。積極推動金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用貨幣市場報價利率定價，提高利率傳導(dǎo)效率，打破利率隱性下限，推動貸款實際利率合理下降。推動落實金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅等降低綜合融資成本的相關(guān)優(yōu)惠政策。全面推行“雙隨機(jī)、一公開”工作，落實國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步清理規(guī)范涉企收費(fèi)的要求，規(guī)范中小微企業(yè)融資過程中擔(dān)保、評估、登記、審計、保險等中介和有關(guān)部門收費(fèi)。督促銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”“四公開”要求，落實“兩禁兩限”規(guī)定，促進(jìn)貸款利率和費(fèi)用公開透明;清理違規(guī)融資通道業(yè)務(wù)和不合理金融服務(wù)收費(fèi)，以及以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范行為;清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，確保小微企業(yè)貸款綜合融資成本降低 1 個百分點(diǎn)以上。加大小貸公司等類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查力度，嚴(yán)肅處理違規(guī)經(jīng)營、違規(guī)提高利率行為。督促政府性融資擔(dān)保公司免收小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體保證金，減少并逐步取消反擔(dān)保措施，分步將年化擔(dān)保費(fèi)率降至原則上不超過 1.5%。督促與融資擔(dān)保公司開展“二八”風(fēng)險分擔(dān)合作的銀行，免收小微企業(yè)保證金，對銀行承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任部分不得要求小微企業(yè)提供額外有效抵質(zhì)押物或保證擔(dān)保等方式覆蓋信用風(fēng)險敞口。對貸款額度不超過 300 萬元、貸款期限不超過 2 年的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，財政部門按貸款合同簽訂日貸款基礎(chǔ)利率的 50%給予貼息。支持各地建立社會資本參與的中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金，降低中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸成本。

　　五、加大直接融資力度。推進(jìn)企業(yè)上市和區(qū)域性股權(quán)交易市場培育工作，出臺相關(guān)實施意見，引導(dǎo)湖南股交所做好“資本市場縣域工程”試點(diǎn)和中小微企業(yè)股改掛牌工作，鼓勵中小微企業(yè)赴“新三板”和湖南股交所掛牌融資。在湖南股交所設(shè)立“科技創(chuàng)新專板”，為科技創(chuàng)新性中小企業(yè)提供掛牌、培訓(xùn)咨詢、投融資、上市輔導(dǎo)、資源對接等綜合孵化服務(wù)。發(fā)展私募融資，加快基金小鎮(zhèn)建設(shè)，擴(kuò)大私募股權(quán)、債權(quán)投資，加大各類債務(wù)融資工具運(yùn)用，穩(wěn)妥推進(jìn)資產(chǎn)證券化。對擬上市企業(yè)特別是科創(chuàng)板上市企業(yè)，新三板、湖南股交所股改和掛牌企業(yè)，省財政給予適當(dāng)中介費(fèi)用補(bǔ)助。鼓勵發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資，對投資高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)等項目的股權(quán)投資類企業(yè)，由省財政按規(guī)定給予獎勵。探索建立針對早期投資的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。

　　六、提升融資增信能力。構(gòu)建覆蓋全省的融資擔(dān)保和再擔(dān)保體系，完善資本補(bǔ)充、代償補(bǔ)償、風(fēng)險分擔(dān)和績效評價機(jī)制。充實政府性融資擔(dān)保公司資本金，聚焦主責(zé)主業(yè)。完善省市(縣)兩級融資擔(dān)保代償補(bǔ)償機(jī)制，鼓勵銀行加強(qiáng)與再擔(dān)保公司合作，簽訂總對總協(xié)議，推廣標(biāo)準(zhǔn)化創(chuàng)新產(chǎn)品，做大業(yè)務(wù)規(guī)模。鼓勵保險機(jī)構(gòu)開展小微企業(yè)小額貸款保證保險業(yè)務(wù)，省財政給予適當(dāng)風(fēng)險補(bǔ)償。

　　七、搭建信用信息服務(wù)平臺。鼓勵銀行等金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，創(chuàng)新信用和風(fēng)控模式，為中小微企業(yè)提供更便捷的金融服務(wù)。在遵循國家規(guī)定的前提下，按照“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作”的原則，搭建“創(chuàng)新信用評級、推介金融產(chǎn)品、拓寬融資渠道”全省統(tǒng)一信用信息服務(wù)平臺。借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，分步歸集市場監(jiān)管、財政、稅務(wù)、海關(guān)、社保、法院、工商聯(lián)等部門，以及燃?xì)狻⑺姷裙┙o單位的數(shù)據(jù)信息，開辟網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)窗口，實現(xiàn)中小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)信息共享，推動跨層級跨部門跨地域互聯(lián)互通。

　　八、改進(jìn)服務(wù)環(huán)境。優(yōu)化營商環(huán)境，改善小微企業(yè)財務(wù)、稅務(wù)、人力、法律等配套服務(wù)。清理政府部門、國有企業(yè)因業(yè)務(wù)往來與中小微企業(yè)形成的逾期欠款，依法依規(guī)盡快支付各類應(yīng)付未付賬款，嚴(yán)防新增拖欠，建立通報、督查、督辦制度。加大依法打擊惡意逃廢債等行為，維護(hù)金融合法權(quán)益。建立銀行對中小微企業(yè)債務(wù)違約訴訟綠色通道，對金融借款案件依法快立快審快執(zhí)。依法認(rèn)定新型融資和新型擔(dān)保的法律效力，嚴(yán)格依法規(guī)制高利貸。強(qiáng)化金融監(jiān)管和反腐敗工作，加大查處金融從業(yè)人員違法違規(guī)行為。開展支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)，引導(dǎo)金融資源在遵循市場規(guī)律的前提下“支小助微”。鼓勵試點(diǎn)城市先行先試，探索有效模式，在全省推廣可復(fù)制經(jīng)驗。

     九、發(fā)揮綜合施策疊加效應(yīng)。建立健全中小微企業(yè)融資工作部門協(xié)同推進(jìn)機(jī)制，增強(qiáng)各項政策貫徹落實效果，提高中小微企業(yè)金融服務(wù)的獲得感。建立“政銀企”對接機(jī)制，定期召開工作對接座談會。加大政策解讀、誠信教育、金融產(chǎn)品、經(jīng)驗做法、典型案例的宣傳力度，及時反映企業(yè)融資需求。組織金融機(jī)構(gòu)開展針對中小微企業(yè)的金融知識普及宣傳活動，強(qiáng)化中小微企業(yè)風(fēng)險防范意識，提升金融工具運(yùn)用能力。加大中小微企業(yè)培訓(xùn)力度，指導(dǎo)完善公司治理和財務(wù)風(fēng)控等，保持合理杠桿，加強(qiáng)流動性資金管理，增強(qiáng)信用意識，厘清企業(yè)法人與私人財產(chǎn)。發(fā)揮財政資金杠桿作用，對信貸投放、推動多層次資本市場融資、融擔(dān)保險增信等貢獻(xiàn)較大的金融機(jī)構(gòu)，優(yōu)先納入省級融資創(chuàng)新考評。對工作突出的金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子成員，所在市州優(yōu)先提供落戶、居住、子女教育等便利服務(wù)。實施差異化監(jiān)管政策，督促銀行完善中小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)機(jī)制，形成“敢貸、愿貸、能貸”信貸文化，在分支行領(lǐng)導(dǎo)班子考核、資源分配、激勵費(fèi)用等方面給予支持，適當(dāng)下放審批權(quán)限，提高中小微企業(yè)貸款占比、覆蓋面以及不良率容忍度。強(qiáng)化單戶授信總額 1000萬元及以下小微企業(yè)貸款投放和成本監(jiān)測考核，確保其較年初增速不低于各項貸款較年初增速、貸款余額戶數(shù)不低于年初水平。開展小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估，加強(qiáng)評估結(jié)果運(yùn)用。

　　十、建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制。建立緩解中小微企業(yè)融資難融資貴跨部門工作協(xié)調(diào)機(jī)制，由省委宣傳部、省法院、省發(fā)改委、省科技廳、省工信廳、省財政廳、省商務(wù)廳、省國資委、省市場監(jiān)管局、省稅務(wù)局、省工商聯(lián)、省地方金融監(jiān)管局、人民銀行長沙中心支行、湖南銀保監(jiān)局、湖南證監(jiān)局等相關(guān)單位共同參與，明確各自職責(zé)，加強(qiáng)部門間協(xié)調(diào)配合，共同推動相關(guān)工作落實。