5月20日，全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布最新的5月貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)，5月1年期LPR為3.7%，與上月持平，5年期以上LPR為4.45%，較前月下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)（bp）。

也就是說降息了！當(dāng)這次降息非常意外！一是1年期LPR竟然沒變，而5年期LPR反而下調(diào)了！在以往一般是1年期LPR下調(diào)，而5年期LPR保持不變。

二是5年期LPR下調(diào)幅度非常大，以往一般是5個(gè)基點(diǎn)、10個(gè)基點(diǎn)，現(xiàn)在一次性下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。

一般認(rèn)為，1年期LPR是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的利率，5年期LPR是樓市利率?，F(xiàn)在單獨(dú)給5年期lpr相當(dāng)于對(duì)樓市定向降息！

1，為什么會(huì)降息？

由于LPR=MLF利率+銀行綜合成本

MLF方面，由于本月公布的最新MLF利率保持不變，因此這次的5年期LPR下調(diào)并不是受MLF影響。

LPR下調(diào)主要是因?yàn)殂y行綜合成本降了！

第一，央行在2022年4月25日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.25個(gè)百分點(diǎn)，降準(zhǔn)降低金融機(jī)構(gòu)資金成本每年約65億元。

央行還提到，（降準(zhǔn)后）通過金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)可促進(jìn)降低社會(huì)綜合融資成本。

這或許在告訴我們，降準(zhǔn)后-銀行資金成本降低了-LPR下降-社會(huì)綜合融資成本下降。

第二，存款利率在下降

據(jù)悉近日市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制召開會(huì)議，鼓勵(lì)中小銀行存款利率浮動(dòng)上限下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)(BP)左右；這一要8求應(yīng)并非強(qiáng)制，但做出調(diào)整的銀行或?qū)?duì)其宏觀審慎評(píng)估(MPA)考核有利。

近日，建行、工行、中行、農(nóng)行2年期、3年期普通定期存款利率上限普遍下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。

也就是說通過存款降息，銀行的成本價(jià)降了，通過降準(zhǔn)銀行的利息成本也少了，最終表現(xiàn)為銀行綜合成本在下降，最終引導(dǎo)LPR下降？

為啥只降5年期LPR，而1年期LPR沒變？

一是因?yàn)榇饲?年期LPR已經(jīng)有多次降，而5年期LPR沒怎么降，5年期lpr有更大下降空間。

二是提現(xiàn)國(guó)家對(duì)樓市的支持，5年期LPR被視為房貸基準(zhǔn)利率，一段時(shí)間以來樓市非常冷，對(duì)經(jīng)濟(jì)帶來拖累，這次對(duì)5年期LPR大幅下調(diào)，提現(xiàn)提振樓市，也穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的決心。

近期，國(guó)家對(duì)樓市頻頻釋放利好。5月15日，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)。

房貸利率=5年期LPR+加點(diǎn)

也就是說現(xiàn)在不僅5年期LPR在降，而加點(diǎn)也在降，可以想象，今年房貸利率將會(huì)顯著下降。

5年期LPR下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，會(huì)省多少月供？

假如房貸20年，金額200萬，利率4.9%，等額本息，利息是114萬，月供是13088元。如果利率降15個(gè)基點(diǎn)到4.75%，那么利息是110萬，月供是12924元

需要說明的是如果是加點(diǎn)下調(diào)引導(dǎo)下的房貸利率下調(diào)，那么只有準(zhǔn)備購房的人群才享受到，到時(shí)如果是5年期LPR下調(diào)，那么不僅是新購房者，已經(jīng)購房者也能享受到。

所以，這次5年期LPR下調(diào)，對(duì)于各類購房者是利好，也樓市也是利好，有助于推動(dòng)樓市回暖。

免責(zé)聲明：本文僅代表文章作者的個(gè)人觀點(diǎn)，與本站無關(guān)。其原創(chuàng)性、真實(shí)性以及文中陳述文字和內(nèi)容未經(jīng)本站證實(shí)，對(duì)本文以及其中全部或者部分內(nèi)容文字的真實(shí)性、完整性和原創(chuàng)性本站不作任何保證或承諾，請(qǐng)讀者僅作參考，并自行核實(shí)相關(guān)內(nèi)容。

舉報(bào)郵箱：3220065589@qq.com，如涉及版權(quán)問題，請(qǐng)聯(lián)系。